A kormány 2027-től az Otthon Start helyét a Wekerle+ vásárlási és építési hitellel tölti be, és a Bankmonitor számításai szerint a változás a legtöbb hitelfelvevőnek drágább törlesztőt és kisebb hitelkeretet jelent. A bejelentést Magyar Péter miniszterelnök a 2027-es költségvetés parlamenti ismertetésén tette meg, a részletes elemzést pedig az hvg.hu közölte.
A legsúlyosabb következmény a használt lakások piacát érinti. Míg az Otthon Startnál minden esetben legfeljebb 3 százalékos kamattal lehetett hitelt felvenni, addig a Wekerle+ használt lakásra fix 5 százalékot ír elő. Új lakás vásárlására vagy építésére a kedvezményes 3 százalék megmarad, ami a magyar családok otthonteremtését az új lakások irányába tereli.
Mit változik a Wekerle+ hitelben?
A Bankmonitor által összegyűjtött módosítások értelmében a hitelt csak a 18 és 41 év közötti első lakásvásárlók és építők igényelhetik, az Otthon Startnál nem volt felső korhatár. A hitellel megvásárolt lakásban legalább öt évig életvitelszerűen lakni kell, az Otthon Starttal ugyanis befektetési célra is lehetett ingatlant venni. A tulajdoni feltétel is szigorodik: az igénylő mellett a házastárs meglévő ingatlantulajdonát is vizsgálják, és egyikük tulajdoni hányada sem érheti el az 50 százalékot.
A kormány emellett jelentősen csökkenti a bankoknak járó jutalékot, ennek részleteit egyelőre nem ismertették. A már megkötött Otthon Start szerződések változatlan feltételekkel érvényben maradnak, tehát a korábban hitelt felvevők nyugodtak lehetnek.
A bejelentésből még nem derült ki, mekkora lesz a hitel felső határa, marad-e a négyzetméterenkénti 1,5 milliós árkorlát és a lakásoknál 100, házaknál 150 milliós vételárplafon, illetve milyen hosszú lehet a futamidő.
Mennyivel drágább a használt lakás finanszírozása?
A Bankmonitor egy 50 milliós, 25 éves futamidejű hitelen számolta végig a különbséget, mivel a Wekerle+ hitelösszegéről és futamidejéről még nincs hír, ezért az elemzés az Otthon Start 50 milliós keretével dolgozott. A 3 százalékos kamat a piaci hitelhez képest 30,1 millió forintot spórol, az 5 százalékos viszont csak 13,6 milliót, vagyis kevesebb mint a felét. A piaci lakáshitelek THM-je jelenleg 6 és 7 százalék között szóródik, a számításhoz a Bankmonitor 6,5 százalékot vett figyelembe.
Használt lakásnál a Wekerle+ havi 55 189 forinttal nagyobb törlesztőt jelent, mint az Otthon Start, a teljes futamidő alatt ez 16,6 millió forinttal több visszafizetés. Ez a vásárlók többségét érinti: az Otthon Start első száz napjáról közölt kormányzati adatok szerint a programban megvásárolt lakások 90 százaléka használt volt. Ha ez az arány fennmarad, a jövőben a támogatott hitelt felvevők túlnyomó része 5 százalékos kamatot fizet majd.
Kiket sújt leginkább a szigorítás?
A Bankmonitor elemzése szerint a változás a befektetőket, az alacsonyabb keresetűeket és a 41 év felettieket érinti a leginkább. Medinabérrel egyedül 45,3 millió forint Otthon Start hitel járt, a Wekerle+ programban használt lakásra viszont már csak 36,8 millió. A számításhoz a KSH 2026 első félévi nettó tizedhatárai szolgáltak alapul, amelyek az adókedvezményeket is tartalmazzák.
A jegybanki adósságfék, a JTM-szabály szerint nettó 800 ezer forint alatt a jövedelem legfeljebb fele mehet el törlesztésre, ha a kamat legalább 10 évre rögzített, ettől az összegtől felfelé a határ 60 százalék. Használt lakásnál annak szűkül a legjobban a hitelkerete, aki éppen eléri a teljes Otthon Start kerethez szükséges nettó 474 211 forintot: ő az Otthon Starttal 50 millió forintot kaphatott, ugyanakkora törlesztővel 5 százalékon viszont csak 40,6 milliót. A 9,4 millió forintos különbség pusztán a magasabb kamat miatt áll fenn, tehát közvetlenül az alsóbb jövedelmi kategóriába tartozókat sújtja leginkább a csere.
A felső tizedekben más a helyzet. Aki egyedül legalább nettó 584 590 forintot keres, az 5 százalékon is megkapja a teljes 50 milliót, neki csak a törlesztője nő. A legvagyonosabbak egy részét viszont a szigorúbb tulajdoni feltétel és a kötelező bentlakás kizárja a programból.
Segítség az önerő összegyűjtésében
Az alsó jövedelmi tizedekben gyakran nem a hitelképesség, hanem az önerő hiánya a legnagyobb akadály a lakáshoz jutásban. Ezen próbál segíteni a Wekerle+ lakástakarék, amelyben az állam vissza nem térítendő támogatással egészíti ki a rendszeres megtakarítást: az első öt évben a befizetések 10, a hatodik évtől 20 százalékát teszi hozzá a banki kamaton felül. Bár a magasabb kamat a hitelképességet rontja, az önerő gyűjtésében a program segít, így a Wekerle+ még az alsóbb tizedek számára sem tekinthető egyértelműen negatívnak.
A miniszterelnök a változtatást többek között azzal indokolta, hogy az Otthon Start hitelek 59 százaléka a legmagasabb jövedelmű tizedhez került. A cél nyilvánvalóan az, hogy az állami támogatás ne spekulánsok és befektetők zsebét töltse, hanem valóban az otthonteremtésöt dédelgető magyar családokhoz jusson el.
A 41 év felettiek maradnak piacon
A 41 év felettiek járnak a legrosszabbul, számukra a Wekerle+ helyett csak piaci hitel marad. Medinabérrel ez 13,5 millió, a teljes Otthon Start kerethez épp elegendő jövedelemmel 14,9 millió forinttal kisebb hitelkeretet jelent. Az Otthon Start első száz napjában az igénylők 20 százaléka volt 40 év fölötti, így nem elhanyagolható számú hitelfelvevőt zárhat ki a szigorítás.
Gyakori kérdések a Wekerle+ hitelről
Mikor indul a Wekerle+ hitel?
A Wekerle+ hitel 2027-től váltja fel az Otthon Start programot, a már megkötött Otthon Start szerződések feltételei változatlanok maradnak.
Mekkorák a Wekerle+ kamatok?
Új lakás vásárlására vagy építésére fix 3 százalékos, használt lakásra fix 5 százalékos a kamat, szemben az Otthon Start egységes, legfeljebb 3 százalékos kamatával.
Ki igényelheti a Wekerle+ hitelt?
Csak 18 és 41 év közötti első lakásvásárlók és építők, akik a megvásárolt lakásban legalább öt évig életvitelszerűen laknak, és se nekik, se házastársuknak nincs 50 százalékot elérő tulajdonrésze más ingatlanban.