A magyarok többsége kevesli a banki kamatokat, de van megoldás
A magyar háztartások nagy része úgy érzi, hogy átlagos fizetésből nem lehet megtakarítani, és a banki kamatokat is keveslik. Ugyanakkor a pénzügyi szakértők szerint ma már több bank is kínál az inflációt jelentősen meghaladó betéti konstrukciókat. A BiztosDöntés.hu összesítése alapján érdemes körülnézni, mert a lekötött betéteknél akár 8 százalékos éves kamat is elérhető.
Mennyit tudnak félretenni a magyarok?
A Cofidis Hitel Monitor legfrissebb kutatása szerint ezer, 18 és 75 év közötti internetező magyar megtakarítási szokásait vizsgálták. Az eredmények azt mutatják, hogy a magyarok ötöde tud havonta valamennyit félretenni, és minden harmadik megkérdezett egyáltalán nem tud spórolni.
A rendszeres spórolás jellemzően nem könnyű: a válaszadók 37 százaléka spórol rendszeresen, de minden hónapban már csak 22 százalékuk tud félretenni a fizetéséből. A megtakarítók alig több mint fele tud 20 ezer forintnál többet félretenni, 50 ezer forint fölé csak minden negyedik ember jut, 100 ezer forintnál többet pedig mindössze 15 százalék tesz félre.
A háztartások 27 százalékának semmilyen tartaléka nincs, egymillió forintnál nagyobb összegű megtakarítása pedig csupán a válaszadók negyedének van.
Áldozatok nélkül nem megy
A megtakarítók háromnegyede lemond valamiről annak érdekében, hogy legyen tartaléka. Áldozatok nélkül, mindössze minden negyedik megtakarító tud gyűjteni. A nőknek, az alacsonyabb jövedelműeknek és a gyerekes háztartásoknak még inkább meg kell húzniuk a nadrágszárat.
Aki lemondások árán spórol, átlagosan három vagy négy területen is igyekszik fogni. Elsőként az élmények és a szórakozás látja kárát az anyagi biztonságnak, mint az étterem és ételrendelés, a szórakozás és az utazás. A bevásárláshoz a legtöbben nem szívesen nyúlnak, de a megtakarítók 8 százaléka ezt is vállalja, hogy pluszban maradjon a hónap végén.
Hol tartjuk a pénzünket?
A megtakarítók 39 százaléka egyszerűen a folyószámláján tartja a pénzét, 38 százalékuk pedig készpénzben otthon. Az otthon tartott összeg általában félmillió forint alatt marad, a többség szerint ennél több pénzt nem szabad otthon tartani.
A befektetés kiválasztásakor a hozam és a tőke biztonsága az elsődleges. A többség az általa ismert, jól bevált megtakarítási formákat választja, és a kísérletezőbbek is csak kis összegekkel próbálkoznának kockázatosabb lehetőségekkel. A megtakarítók gyakran érzik magasnak a díjakat, rugalmatlannak és bonyolultnak a módozatokat.
Mekkora kamatot adnak a bankok?
A válaszadóknak közel 70 százaléka elégedetlen a banki kamatokkal. Ez a meggyőződés annak ellenére tartja magát, hogy a bankok kínálatában manapság az infláció sokszorosát meghaladó betéti ajánlatok is megtalálhatók.
A BiztosDöntés.hu összesítése szerint például a Magyar Cofidis Bank 4,00 százalékos kamatot fizet a Cofidis Takarékszámlán elhelyezett látra szóló (tehát nem lekötött) betétekre. A Takarékszámlánál a számlanyitás díjmentes, ahogy a számlavezetés és a számla megszüntetése is. A DÁP alkalmazáson keresztül a számla online is megnyitható, de az ügyfél választhat postai utat is.
A Revolut Bank Standard és Plus számlacsomagjánál jelenleg évi 2,50 százalék az EBKM, a legdrágább, Ultra csomagnál viszont 3,50 százalék. A pénzügyi szolgáltató most futó akciójában a regisztráció utáni 1 hónapon belül nyitott számlára, az első 6 hónapban 4,25 százalék az EBKM, a számlanyitástól kezdve számított hat hónapon keresztül.
A Gránit Bank lakossági folyószámlacsomagjaihoz tartozó megtakarítási számláknál a jegybanki alapkamathoz igazodik az elérhető kamat. Így például az alapszintű, Hello nevű csomag esetében az alapkamatnál 4,50 százalékkal alacsonyabb, tehát jelenleg 1,00 százalékos kamatot ad a pénzintézet, a legmagasabb, Prestige nevű csomagnál viszont az irányadó rátánál 1,5 százalékponttal alacsonyabb, most évi 4 százalékos kamatot fizet a szolgáltató.
Mekkora kamatot érhetünk el lekötött betétekkel?
Ha valaki hajlandó hosszabb-rövidebb időre lekötni is a pénzét, akkor ezeknél is jóval magasabb kamatot tud elérni. A BiztosDöntés.hu összesítése szerint például a Gránit Bank kínálatában több akciós lekötött forintbetét is elérhető. A 3 hónapos futamidejű eBank betétnél 6,85 százalékos az éves kamat. Ennél a konstrukciónál feltétel a friss forrás elhelyezése. A Gránit Banknál Hozampáros néven befektetéssel kombinált betét is elérhető. Ennél a betéti rész futamideje 3 hónap, az éves kamat pedig 8 százalék.
A Magyar Cofidis Bank több futamidőre is kínál kedvező lekötött forintbetéti kamatot. Az 1 éves futamidőnél most 5,50 százalék, a 6 hónaposnál 4,50 százalék, a 2 évesnél pedig 5,25 százalék az éves kamat.
A Trive Bank eBetét Kamatbónusz nevű megtakarítási lehetőségénél évi 6,25 százalék a kamat megújuló lekötés esetén. Ez az ajánlat azoknak az ügyfeleknek szól, akik legfeljebb egy hónapja nyitottak betétszámlát a szolgáltatónál. A szintén 12 hónapos futamidejű eBetétnél már nincs ilyen feltétel, ennél megújuló lekötés esetén 5,25 százalék az éves kamat.
A MagNet Bank akciós, három hónapos futamidejű Prizma lakossági forint betétjénél jelenleg évi 5,56 százalék a kamat. A betétben legalább 500 000 forint új forrást kell elhelyezni.
Az MBH Bank most az MBH Akciós 3 hónapos betétet tartja a kínálatban, amelynél 6,50 százalékos az éves kamat. Az ajánlat a lekötést megelőző 31 napon belül beérkezett összegekre érvényes, a legkisebb, elhelyezhető összeg pedig 100 000 forint.
Miért fontos ez a magyar családoknak?
A magyar nemzet ereje a családokban és a megtakarításokban rejlik. Aki tudatosan gazdálkodik, az nemcsak a saját jövőjét biztosítja, hanem a nemzeti függetlenségünket is erősíti. A banki ajánlatok között ma már érdemes válogatni, mert az inflációt meghaladó kamatokkal valódi értékállóság érhető el.
A kormányzati intézkedések és a nemzeti banki szabályozás lehetővé teszik, hogy a magyar megtakarítók tisztességes hozamhoz jussanak. Aki pedig nem elégszik meg a folyószámla kamatával, az a lekötött betéteknél akár 8 százalékos éves kamatot is elérhet, ami a mai környezetben kiemelkedő lehetőség.